우리가 잠시 잊고 지내는 돈, 즉 '잠자는 돈'이 미국 주식 시장에서 배당금이라는 형태로 돌아온다는 사실을 알고 계신가요? 매월, 분기별 혹은 연간 단위로 지급되는 배당금은 투자자에게 안정적인 현금 흐름을 선사하지만, 많은 분들이 이 배당금을 단순한 용돈처럼 소비하거나 다른 곳에 방치하는 경우가 많아요.
하지만 배당금 지급일 이후 이를 현명하게 재투자하는 것은 잠자는 돈을 깨워 더 큰 부를 창출하는 매우 강력한 전략이 된답니다. 이 글에서는 미국 주식 배당금을 단순히 받는 것을 넘어, 적극적으로 재투자하여 자산을 불려나가는 다양한 전략과 실질적인 팁을 자세히 설명해 드릴 거예요. 배당 재투자가 왜 중요한지부터, 자신에게 맞는 배당주를 선택하는 방법, 그리고 복리의 마법을 최대한 활용하는 구체적인 전략까지 모두 알아보도록 해요.
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| 미국주식 배당금 |
배당금 지급일 이후 재투자, 왜 중요할까요? 💰
배당금 재투자가 왜 그렇게 중요한지에 대한 질문은 많은 투자자들이 궁금해하는 부분이에요. 가장 큰 이유는 바로 '복리의 마법' 때문이라고 할 수 있죠. 우리가 받은 배당금을 다시 주식에 투자하면, 그 주식에서 또다시 배당금이 발생하고, 이 과정이 반복되면서 자산이 기하급수적으로 늘어나는 현상이 바로 복리 효과예요. 마치 눈덩이가 굴러가면서 점점 더 커지는 것과 비슷하답니다.
단순히 배당금을 받고 소비하는 것과 재투자하는 것의 장기적인 수익률 차이는 상상 이상으로 벌어지게 돼요. 예를 들어, 매년 5%의 배당금을 주는 주식에 100만 원을 투자했을 때, 배당금을 소비한다면 10년 후에도 자산은 원금에 가까울 수 있지만, 배당금을 재투자하면 10년 후에는 훨씬 더 많은 자산을 가지게 되는 것이 일반적이에요. 이는 시간에 대한 투자의 가치를 극대화하는 방식이라고 할 수 있어요.
또한, 배당 재투자는 인플레이션의 위협으로부터 우리 자산을 보호하는 효과적인 수단이 돼요. 물가가 지속적으로 상승하면 현금의 가치는 점점 하락하게 되죠. 하지만 배당금을 재투자하여 더 많은 주식을 매수하고, 이 주식의 가치가 물가 상승에 발맞춰 상승하거나 그 이상으로 성장한다면, 우리 자산의 실질적인 구매력을 유지하거나 늘릴 수 있답니다. 이는 장기적인 관점에서 자산의 가치를 지키는 중요한 방어 전략이기도 해요.
나에게 맞는 배당주 고르기: 현명한 첫걸음 🎯
성공적인 배당 재투자의 첫걸음은 역시 '좋은 배당주'를 고르는 데 있어요. 단순히 배당 수익률이 높다고 해서 무조건 좋은 주식은 아니랍니다. 우리는 지속 가능하고 성장 가능성이 있는 기업을 찾아야 해요. 가장 중요한 기준 중 하나는 바로 '배당 지속 가능성'입니다. 꾸준히 배당금을 지급해 왔고, 앞으로도 지급할 능력이 충분한 기업인지를 면밀히 살펴보는 것이 중요해요.
기업의 재무 상태, 특히 현금 흐름을 꼼꼼히 확인하는 것이 필요해요. 배당금을 지급할 충분한 현금을 벌어들이는지, 부채가 너무 많지는 않은지 등을 확인해야 하죠. 배당 성향(Payout Ratio)도 중요한 지표예요. 이는 기업이 벌어들인 순이익 중 얼마만큼을 배당금으로 지급하는지를 나타내는 비율인데, 너무 높으면 기업의 성장을 위한 재투자가 어렵거나, 미래에 배당 삭감 가능성이 있다는 신호일 수 있어요. 적절한 배당 성향은 보통 40~60% 선을 안정적으로 본답니다.
또한, 배당 성장률도 눈여겨봐야 해요. 배당금을 꾸준히 늘려주는 기업은 시간이 지남에 따라 우리에게 더 많은 배당금을 돌려줄 뿐만 아니라, 기업 자체의 성장성도 보여주는 지표가 되거든요. 예를 들어, 코카콜라나 P&G 같은 기업들은 수십 년간 배당금을 꾸준히 늘려온 대표적인 배당 성장주로 꼽힌답니다. 이런 기업들은 장기적인 관점에서 매우 매력적인 투자처가 될 수 있어요.
산업의 성장성 및 기업의 경쟁 우위도 간과할 수 없어요. 아무리 좋은 배당금을 준다 하더라도 사양산업에 속해 있거나, 경쟁에서 밀려나는 기업이라면 결국 장기적인 성장을 기대하기 어렵기 때문이에요. 독점적인 기술, 강력한 브랜드 파워, 높은 시장 점유율 등 기업이 가진 고유의 경쟁 우위를 파악하는 것이 중요하답니다. 내가 생각했을 때, 안정적인 배당과 지속적인 성장을 동시에 추구하는 것이 가장 이상적인 배당주 투자라고 생각해요.
마지막으로, 분산 투자 원칙을 잊지 마세요. 아무리 좋은 배당주라도 한두 종목에 몰아서 투자하는 것은 위험 부담을 키울 수 있어요. 여러 산업 분야의 다양한 배당주에 투자함으로써 특정 산업의 침체나 개별 기업의 리스크로부터 내 자산을 보호할 수 있답니다. 예를 들어, 필수 소비재, 유틸리티, 헬스케어, 기술주 등 다양한 섹터의 배당주를 포트폴리오에 담는 것을 고려해 볼 수 있어요.
위에서 언급된 내용에 이어서 미국 주식 배당금 재투자 전략에 대한 깊이 있는 분석이 이어집니다. 지금부터는 복리의 마법을 어떻게 현실로 만들지, 그리고 어떤 전략들이 있는지 자세히 알아보도록 해요.
💰 우량 배당주 선택 핵심 기준표
| 항목 |
설명 |
체크포인트 |
| 배당 지속성 |
과거 배당 지급 이력 및 미래 안정성 |
20년 이상 배당 지급, 배당 귀족/왕족 여부 |
| 배당 성향 |
순이익 대비 배당금 지급 비율 |
40%~70% 내외 (업종별 상이) |
| 현금 흐름 |
영업활동 현금 흐름의 견고성 |
지속적인 현금 흐름 흑자, 배당 지급 능력 |
| 배당 성장률 |
연간 배당금 증가 추세 |
꾸준히 배당금을 인상하는 기업 |
| 산업 및 경쟁 우위 |
기업이 속한 산업의 미래 전망 및 독점력 |
성장 산업, 해자(Hedge) 보유 기업 |
배당금 재투자의 핵심 원칙: 복리의 마법 ✨
배당 재투자의 가장 강력한 무기는 역시 '복리'예요. 단순히 생각하면 100만 원으로 시작해서 5% 배당을 받으면 5만 원이죠. 이 5만 원을 다시 투자하지 않고 그냥 사용한다면, 다음 해에도 여전히 100만 원에 대한 5만 원의 배당을 받게 될 거예요. 하지만 이 5만 원을 다시 투자해서 총 105만 원이 되었다면, 다음 해에는 105만 원에 대한 5% 배당을 받게 되는 식이죠. 이 작은 차이가 시간이 지날수록 어마어마한 결과를 만들어낸답니다.
워렌 버핏이나 찰리 멍거 같은 위대한 투자자들도 복리의 힘을 강조했어요. 그들은 단순한 수익률보다 '시간'과 '재투자'가 자산을 불리는 데 훨씬 더 중요하다고 말하곤 했죠. 특히, 배당금은 투자 원금에 더해지는 추가적인 수익원이기에, 이를 다시 투자함으로써 얻는 효과는 다른 투자 방식보다도 복리 효과를 더욱 극대화할 수 있는 특징을 가지고 있어요. 재투자된 배당금으로 구매한 주식은 다시 배당금을 만들어내고, 이 과정이 끊임없이 반복되면서 자산 증식의 선순환 구조를 만들어주는 거예요.
예를 들어, 2025년에 1,000만 원을 연평균 4%의 배당금을 주는 주식에 투자했다고 가정해봐요. 만약 배당금을 매년 소비한다면, 20년 뒤에도 여전히 1,000만 원에 대한 배당금만 받겠죠. 하지만 이 배당금을 꾸준히 재투자한다면, 투자 원금과 재투자된 배당금이 합쳐져 훨씬 더 큰 자산을 만들 수 있답니다. 초기에는 그 변화가 미미해 보일 수 있지만, 10년, 20년이 지나면 그 차이는 엄청나게 벌어지는 것을 확인할 수 있어요. 특히, 배당금이 성장하는 기업에 투자하면 복리 효과는 더욱 강력해진답니다.
이러한 복리의 마법을 최대한 활용하려면 '인내심'이 필수예요. 단기간에 큰 수익을 얻으려 하기보다는 장기적인 관점에서 꾸준히 재투자하는 원칙을 지키는 것이 중요해요. 시장의 단기적인 등락에 일희일비하지 않고, 내가 투자한 기업의 본질적인 가치와 배당 성장 가능성에 집중하는 뚝심이 필요하죠. 꾸준함이 결국 큰 결과를 가져온다는 사실을 명심해야 해요.
배당금 재투자 전략 유형별 분석: 나만의 길 찾기 💡
배당금을 재투자하는 방법은 다양하며, 자신의 투자 목표와 성향에 따라 적절한 전략을 선택하는 것이 중요해요. 첫 번째로 가장 단순하면서도 효과적인 방법은 바로 '자동 재투자 프로그램(DRIP)'을 활용하는 것이죠. 많은 증권사에서 제공하는 DRIP는 배당금이 지급되면 자동으로 해당 기업의 주식을 소수점 단위까지 매수해주는 편리한 서비스예요. 소액의 배당금이라도 쉽게 재투자할 수 있게 해준다는 장점이 있답니다.
두 번째는 '수동 재투자'예요. 이는 배당금을 현금으로 받고, 일정 금액 이상이 모이면 직접 원하는 주식을 매수하는 방식이에요. 이 방식의 장점은 투자자가 언제, 어떤 주식을 매수할지 스스로 결정할 수 있다는 점이에요. 예를 들어, 내가 보유한 주식 중 특정 종목의 가격이 일시적으로 하락했을 때, 이때 배당금을 이용해 추가 매수하여 평균 매수 단가를 낮추는 '물타기' 전략이나, 포트폴리오의 균형을 맞추기 위해 다른 종목에 투자하는 것도 가능하죠.
세 번째는 '배당 성장주 중심 재투자' 전략이에요. 이 전략은 현재의 높은 배당 수익률보다는 미래에 배당금을 꾸준히 늘려갈 가능성이 높은 기업에 집중하는 방식이랍니다. 초기 배당 수익률은 낮을 수 있지만, 시간이 지남에 따라 기업의 성장에 발맞춰 배당금 자체가 크게 늘어나면서 장기적으로는 더 높은 수익을 기대할 수 있어요. 예를 들어, 마이크로소프트나 애플처럼 과거에는 배당을 많이 주지 않았지만, 이제는 꾸준히 배당을 늘리는 기업들이 좋은 예시가 될 수 있어요.
네 번째는 '고배당주 중심 재투자' 전략이에요. 이 전략은 비교적 높은 현재 배당 수익률을 제공하는 기업에 집중하여, 더 많은 배당금을 빠르게 확보하고 이를 다시 투자하는 방식이에요. 주로 유틸리티, 부동산 투자 신탁(REITs), 통신 주식 등이 여기에 해당되는 경우가 많아요. 이 전략은 안정적인 현금 흐름을 선호하는 투자자에게 적합하지만, 기업의 재무 건전성과 배당 지속 가능성을 더욱 신중하게 검토해야 한답니다.
마지막으로, '배당 ETF 재투자' 전략도 고려해볼 수 있어요. 개별 주식 선택에 대한 부담이 있다면, 여러 배당주를 한꺼번에 담고 있는 배당 ETF에 투자하는 것이 좋은 대안이 될 수 있죠. SCHD, VOO, SPYD 등 다양한 미국 배당 ETF가 있으며, 이들은 자동으로 배당금을 재투자해주거나, 투자자가 직접 재투자할 수 있도록 현금으로 지급하기도 해요. 분산 효과와 함께 전문가의 종목 선정 능력을 활용할 수 있다는 큰 장점이 있답니다.
💡 주요 배당 재투자 전략 비교
| 전략 유형 |
주요 특징 |
장점 |
고려사항 |
| 자동 재투자 (DRIP) |
배당금 자동 재투자, 소수점 매수 가능 |
편리성, 소액 재투자 용이, 복리 극대화 |
선택의 폭 제한, 모든 종목 적용 불가 |
| 수동 재투자 |
배당금 현금 수령 후 직접 매수 |
투자 종목 및 시점 자유로운 선택 |
수수료 발생, 투자 금액 제약 (1주 단위) |
| 배당 성장주 중심 |
미래 배당 성장 가능성 중점 |
장기적 자산 증식, 인플레이션 헤지 |
초기 배당 수익률 낮음, 기업 분석 필요 |
| 고배당주 중심 |
높은 현재 배당 수익률 중점 |
빠른 현금 흐름 확보, 심리적 만족감 |
배당 지속성 확인, 주가 변동성 고려 |
| 배당 ETF 재투자 |
여러 배당주에 분산 투자 |
분산 효과, 전문가 운용, 편리성 |
운용 보수 발생, 특정 종목 집중 불가 |
자동 재투자 프로그램(DRIP) 활용법과 주의사항 🔄
자동 재투자 프로그램, 즉 DRIP(Dividend Reinvestment Plan)는 배당금 재투자를 가장 손쉽게 실행할 수 있는 방법 중 하나예요. 이 프로그램은 투자자가 별도로 신경 쓰지 않아도 배당금이 입금되는 즉시 해당 주식의 추가 매수에 사용되기 때문에, 복리 효과를 극대화하는 데 아주 유리하답니다. 특히 소액의 배당금이라도 허투루 쓰지 않고 온전히 투자로 이어지게 한다는 큰 장점이 있어요. DRIP를 통해 주식을 매수할 때는 일반적으로 거래 수수료가 없거나 매우 저렴한 경우가 많아 비용 절감 효과도 기대할 수 있어요.
DRIP를 활용하려면 자신이 이용하는 증권사가 해당 서비스를 제공하는지 확인해야 해요. 국내 증권사 중 미국 주식 자동 재투자를 지원하는 곳들이 있으니, 이를 확인하고 신청하면 된답니다. 신청 후에는 배당금이 지급될 때마다 자동으로 해당 주식이나 ETF의 추가 지분이 계좌에 입고되는 것을 확인할 수 있어요. 이는 투자 과정의 번거로움을 줄여주고, 장기 투자를 꾸준히 이어갈 수 있도록 돕는 강력한 도구가 된답니다.
하지만 DRIP에도 몇 가지 주의할 점이 있어요. 첫째, 모든 주식이나 ETF가 DRIP를 지원하는 것은 아니에요. 특히, 시가총액이 작거나 거래량이 적은 종목들은 지원하지 않을 수도 있으니, 투자 전에 반드시 확인해야 해요. 둘째, 자동으로 재투자되기 때문에 시장 상황에 대한 고려 없이 매수가 이루어진다는 점이에요. 만약 투자자가 특정 시점에 주식 매수를 원치 않거나, 다른 종목에 배당금을 투자하고 싶다면 DRIP는 적절하지 않을 수 있어요.
셋째, 세금 계산이 복잡해질 수 있다는 점도 기억해야 해요. DRIP를 통해 소수점 단위로 주식을 계속 매수하게 되면, 나중에 매도 시에 정확한 매수 단가와 양도 차익을 계산하는 것이 복잡해질 수 있답니다. 국내 투자자의 경우 미국 주식 양도소득세 신고 시 이러한 점을 유의해야 하죠. 그럼에도 불구하고, DRIP는 장기적인 관점에서 배당 재투자를 꾸준히 이어나가려는 투자자들에게는 매우 유용한 기능임은 틀림없어요.
세금과 환율, 배당 재투자 시 고려해야 할 요소 📊
미국 주식에 투자하고 배당금을 받는다면 세금과 환율 문제는 절대 빼놓을 수 없는 중요한 요소예요. 먼저, 미국 주식 배당금에는 15%의 미국 원천징수세가 부과된답니다. 이 세금은 배당금이 우리 계좌로 들어오기 전에 미리 공제되고 들어와요. 예를 들어, 100달러의 배당금을 받았다면, 15달러는 미국에 세금으로 내고 85달러만 받게 되는 식이죠. 이 점을 인지하고 투자 수익률을 계산해야 한답니다.
또한, 한국 거주자는 해외 주식 배당 소득에 대해 종합소득세 신고를 해야 해요. 연간 2,000만 원을 초과하는 금융소득(이자+배당)이 있다면 다른 소득과 합산되어 종합소득세율이 적용된답니다. 이때, 미국에서 이미 낸 15%의 세금은 '외국납부세액공제'를 통해 한국에서 납부할 세금에서 차감받을 수 있어요. 이중과세를 방지해주는 제도이니 꼭 활용해야겠죠. 복잡하게 느껴질 수 있지만, 대부분의 증권사 앱에서 세금 관련 정보를 제공해주고, 필요하면 세무 전문가의 도움을 받는 것도 좋은 방법이에요.
환율 변동성 역시 미국 주식 투자 수익에 큰 영향을 미칠 수 있어요. 우리가 받는 배당금은 달러로 지급되죠. 이 달러를 원화로 환전하거나, 다시 미국 주식을 매수할 때 환율이 어떻게 변하는지에 따라 실질적인 수익률이 달라질 수 있답니다. 예를 들어, 원/달러 환율이 높을 때 배당금을 받으면 원화 가치로 더 많은 돈을 얻는 효과를 볼 수 있고, 반대로 낮을 때 환전하면 손해를 볼 수 있어요. 재투자 시에도 달러를 그대로 이용하기 때문에 환율 변동에 직접적인 영향을 받지 않지만, 결국 최종적으로 원화로 환전할 때 그 영향이 나타나게 된답니다.
환율 변동에 대한 리스크를 줄이기 위해 일부 투자자들은 환 헤지(Hedge) 상품이나, 환노출이 없는 ETF를 고려하기도 해요. 하지만 환 헤지 상품은 추가적인 수수료가 발생할 수 있고, 환 헤지 자체가 항상 이득을 가져다주는 것은 아니니 신중하게 접근해야 합니다. 장기적인 관점에서 보면 환율 변동은 평균화되는 경향이 있으므로, 단기적인 환율 등락에 너무 일희일비하기보다는 큰 흐름을 이해하는 것이 더 중요하다고 말할 수 있어요.
배당 재투자, 장기적인 성공을 위한 마음가짐 🧘♀️
배당 재투자 전략은 단거리 경주가 아니라 마라톤과 같아요. 꾸준함과 인내심이 성공의 핵심 요소랍니다. 단기적인 시장 변동성이나 경제 상황에 너무 흔들리지 않고, 내가 세운 투자 원칙을 지켜나가는 것이 중요해요. 때로는 주가가 하락하여 손실을 보는 것처럼 느껴질 때도 있겠지만, 배당 재투자는 그런 시기에도 저렴한 가격에 더 많은 주식을 모을 수 있는 기회를 제공해 준다는 긍정적인 측면도 있어요.
투자 초반에는 배당금 규모가 작아 재투자 효과가 미미하게 느껴질 수 있어요. 하지만 시간이 지날수록 재투자된 배당금들이 쌓여 더 많은 배당금을 창출하고, 그 배당금들이 다시 재투자되는 복리의 선순환 고리가 강력해지는 것을 경험하게 될 거예요. 이는 눈덩이 효과와 같아서, 처음에는 작았던 눈덩이가 굴러갈수록 점차 커지고 가속도가 붙는 것과 비슷하답니다. 2025년 지금부터 시작한다면 10년 뒤에는 그 차이를 확연히 느낄 수 있을 거예요.
또한, 투자한 기업에 대한 지속적인 관심과 학습도 중요해요. 내가 투자한 기업이 어떤 사업을 하는지, 재무 상태는 건전한지, 산업 내 경쟁력은 유지되고 있는지 등을 주기적으로 확인하는 것이 필요해요. 기업의 본질적인 가치에 변화가 생겼다면, 과감하게 포트폴리오를 조정하는 유연성도 갖춰야 한답니다. 단순히 '배당주'라는 이유만으로 맹목적으로 투자하기보다는, 기업의 스토리를 이해하고 함께 성장한다는 마음으로 접근하는 것이 현명한 자세예요.
투자 목표를 명확히 설정하는 것도 중요해요. 배당 재투자를 통해 노후 자금을 마련하고 싶은지, 자녀 교육 자금을 준비하고 싶은지 등 구체적인 목표가 있다면, 어려운 시기에도 투자를 지속할 수 있는 동기 부여가 된답니다. 목표가 명확하면 그에 맞춰 배당 성장률이 높은 주식을 선택할지, 아니면 꾸준한 현금 흐름을 주는 고배당주에 집중할지 전략을 세우기도 더 쉬워져요.
결론적으로, 미국 주식 배당금 재투자는 잠자는 돈을 깨워 부를 창출하는 강력한 도구예요. 복리의 힘을 믿고, 현명한 종목 선정과 꾸준한 재투자를 통해 장기적인 관점에서 자산을 불려나가는 과정을 즐겨보세요. 인내심을 가지고 원칙을 지킨다면, 분명 만족스러운 결과를 얻을 수 있을 거예요.
FAQ 💬
Q1. 배당금 재투자는 반드시 해야 하는 건가요? 💰
A1. 필수는 아니지만, 장기적인 자산 증식과 복리 효과를 극대화하기 위해서는 매우 효과적인 전략이에요. 배당금을 소비하는 대신 다시 투자함으로써 더 큰 미래를 만들 수 있답니다.
Q2. 어떤 미국 주식이 배당 재투자에 좋을까요? 🎯
A2. 꾸준히 배당금을 지급하고 성장시켜 온 기업, 즉 재무 상태가 건전하고 산업 내 경쟁 우위를 가진 기업들이 좋아요. 배당 귀족이나 배당 왕족 같은 종목들이 대표적인 예시예요.
Q3. DRIP(자동 재투자 프로그램)는 모든 증권사에서 가능한가요? 🔄
A3. 대부분의 국내 주요 증권사에서 미국 주식 DRIP 서비스를 제공하고 있어요. 다만, 모든 종목에 적용되는 것은 아니니, 이용하시는 증권사에 문의하여 확인해보는 것이 가장 정확하답니다.
Q4. 미국 주식 배당금에는 세금이 얼마나 붙나요? 📊
A4. 미국에서 15%의 원천징수세가 부과되고 입금돼요. 한국에서도 금융소득에 대한 종합소득세 신고 의무가 있지만, 외국납부세액공제를 통해 이중과세를 피할 수 있으니 걱정하지 마세요.
Q5. 환율 변동은 배당 재투자에 어떤 영향을 미치나요? 🤔
A5. 배당금은 달러로 지급되므로, 원화로 환전하거나 재투자할 때 환율 변동에 따라 실질 수익률이 달라질 수 있어요. 장기적으로는 환율 변동이 평균화되는 경향이 있지만, 이 점을 인지하고 있어야 해요.
Q6. 배당 재투자 외에 다른 전략도 있을까요? 💡
A6. 네, 수동 재투자를 통해 다른 종목에 분산 투자하거나, 배당 성장주 중심, 고배당주 중심, 또는 배당 ETF에 투자하는 등 다양한 전략이 있어요. 자신에게 맞는 방식을 선택하는 것이 중요하답니다.
Q7. 소액 배당금도 재투자가 의미가 있을까요? 🤏
A7. 물론이죠! 소액이라도 꾸준히 재투자하는 것이 복리 효과를 일으켜 장기적으로 큰 자산이 될 수 있어요. DRIP 같은 서비스를 활용하면 소액도 쉽게 재투자할 수 있답니다.
Q8. 배당 재투자 시 가장 중요한 마음가짐은 무엇일까요? 🧘♀️
A8. '인내심'과 '꾸준함'이 가장 중요해요. 단기적인 시장의 등락에 흔들리지 않고, 장기적인 관점에서 내가 세운 투자 원칙을 지켜나가는 것이 성공적인 배당 재투자의 핵심이랍니다.
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면책사항: 이 글의 내용은 투자 조언을 목적으로 하지 않습니다. 모든 투자 결정은 개인의 판단과 책임하에 이루어져야 하며, 투자는 원금 손실의 위험을 수반합니다. 투자를 시작하기 전에 충분한 정보를 얻고 전문가와 상담하는 것을 권장합니다.
